Heb je al eens gedacht aan je huis verkopen en er toch in blijven wonen? Veel mensen vinden dit een interessante optie. Het biedt een manier om te profiteren van de overwaarde. Maar is het een verstandige keuze?
De ‘sale-and-leaseback’ optie, waarbij je verkoopt en weer huurt, wordt steeds populairder. Dit is vooral aantrekkelijk voor senioren of mensen die lastig een nieuwe hypotheek kunnen krijgen. Voordat je zo’n grote financiële stap zet, moet je echter goed alle details begrijpen.
Belangrijkste punten
- Vanaf 1 januari 2022 geldt mogelijk opkoopbescherming, wat betekent dat huizen niet zomaar voor verhuur verkocht kunnen worden.
- Huizen tot €400.000,- zijn aantrekkelijk voor kopers. Duurdere woningen zijn minder interessant door hogere huurkosten.
- Na de verkoop meer dan €12.590 aan spaargeld hebben kan je bijstandsuitkering beïnvloeden.
- Over de winst van je huisverkoop hoef je geen belasting te betalen; de winst is belastingvrij.
- De jaarlijkse huurprijsaanpassing wordt met de koper afgesproken.
- Na verkoop neemt de nieuwe eigenaar de kosten voor onderhoud, zoals buitenschilderwerk en de cv-ketel, voor zijn rekening.
- Het verkopen en terug huren van je woning is meestal kosteloos en sneller dan via een makelaar.
1. Wat is een sale-and-leaseback?
Een sale-and-leaseback houdt in dat je jouw eigendom verkoopt en het daarna terug huurt van de koper. Dit is vaak een investeerder of een beleggingsorganisatie. Je krijgt meestal 70-90% van de overwaarde in cash. Tegelijkertijd kun je in de woning blijven door aan de nieuwe eigenaar huur te betalen.
Definitie en werking
In een sale-and-leaseback constructie ligt de verkoopprijs gewoonlijk tussen 70-90% van de taxatiewaarde van het huis. Neem als voorbeeld een woning met een taxatie van €425.000. Dan wordt het verkocht voor ongeveer €340.000. Dit is 80% van de waarde. De kosten van de verkoop, zoals €5.100 aan makelaarskosten, worden afgetrokken van de opbrengst.
Na het aflossen van een bestaande hypotheek van €100.000, ontvangt de verkoper netto €234.900. De jaarlijkse huur is vaak 5% van de verkoopprijs. Dit resulteert in €17.000 aan jaarhuur, ofwel €1.416,67 per maand. Deze huur ligt doorgaans hoger dan de originele hypotheekkosten van ongeveer €400 per maand voor dezelfde hypotheek.
Voor wie is dit interessant?
Voor huiseigenaren die hun overwaarde moeilijk kunnen gebruiken, biedt deze optie uitkomst. Dit geldt bijvoorbeeld voor ouderen met een laag inkomen. Ook voor mensen die te oud zijn voor traditionele leningen is dit een oplossing. Zij kunnen hun huis verkopen, maar blijven wonen in hun vertrouwde omgeving.
Dit is ook voordelig voor personen die een groot deel van hun vermogen in hun woning hebben. Zij kunnen hun huis verkopen zonder te verhuizen. Dit biedt financiële flexibiliteit terwijl ze in hun huidige woning en gemeenschap blijven.
2. Voordelen en nadelen van deze methode
Een sale-and-leaseback constructie stelt huiseigenaren in staat hun overwaarde te verzilveren zonder te hoeven verhuizen. Dit is met name voordelig voor hen die hun hypotheek al hebben afbetaald. Ze krijgen zo toegang tot extra geld om hun financiën te versterken. Maar, het is cruciaal om de voor- en nadelen grondig te overwegen.
Financiële voordelen
Het belangrijkste financiële voordeel is directe toegang tot de overwaarde. Dit vergroot de financiële vrijheid aanzienlijk. Het kan gebruikt worden voor pensioenaanvulling, schuldenaflossing of nieuwe investeringen. Vooral voor senioren biedt dit de kans om comfortabel thuis te blijven met voldoende middelen.
- Directe toegang tot de overwaarde van de woning.
- Financiële vrijheid om te investeren of schulden af te lossen.
- Verhoogde financiële stabiliteit, vooral voor senioren.
Mogelijke risico’s
Deze constructie kent echter ook huis verkopen risico’s. Niet in staat zijn de huur te betalen kan bijvoorbeeld leiden tot verlies van jouw woning. De verkoopprijs ligt vaak onder de marktwaarde, wat resulteert in minder winst dan gehoopt. Daar komt bij dat huurprijzen kunnen toenemen, wat hogere maandlasten tot gevolg heeft.
- Verlies van eigendom indien de huur niet wordt betaald.
- Waarde van de woning wordt vaak lager ingeschat.
- Nadelen sale-leaseback zoals potentiële huurverhogingen kunnen tot 5% per jaar bedragen.
Het is essentieel een uitgebreide risicoanalyse uit te voeren en advies van financiële experts in te winnen. Zo kun je een beslissing nemen die overeenkomt met jouw financiële situatie en doelen.
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Direct toegang tot overwaarde | Risico op hogere huurprijzen |
| Financiële vrijheid | Mogelijk verlies van eigendom bij niet betalen huur |
| Verhoogde financiële stabiliteit | Vaak lagere verkoopprijs |
3. Hoe werkt de verkoop en terughuur?
De methode van verkoop en terughuur vormt een unieke kans voor huiseigenaren. Zij kunnen hun woning verkopen en er toch in blijven wonen. Deze benadering maakt het mogelijk om van je woningkapitaal te profiteren zonder te verhuizen. Het is ideaal bij belangrijke levensgebeurtenissen zoals een scheiding of pensionering.
Prijsbepaling en contractvoorwaarden
De prijsbepaling woning bij verkoop en terughuur berust op de actuele marktwaarde. Na de taxatie volgt vaak onderhandeling. Zo wordt gegarandeerd dat de verkoopprijs eerlijk is voor beide zijden. Bij het vastleggen van de huis verkopen contractvoorwaarden worden alle rechten en plichten op papier gezet. Dit voorkomt disputen later en zorgt dat iedereen duidelijkheid heeft.
Duur en rechten van de huurder
De duur huurcontract hangt af van wat huurder en koper afspreken. Dit kan gaan om een korte of lange termijn. Tijdens het huren heeft de huurder verschillende rechten huurder. Rechten zoals privacy en een leefbare staat van de woning zijn wettelijk vastgelegd. Deze bescherming zorgt voor een aangename woonsituatie zonder problemen.
Met meer dan een decennium ervaring in de vastgoedmarkt, is de Nationale Huizenmaatschappij een betrouwbare partner. Ze zijn volledig op de hoogte van de laatste markttrends en kunnen deskundig advies bieden. Bovendien dekken zij eventuele verborgen gebreken af bij verkoop en terughuur, wat zorgt voor extra veiligheid.
4. Alternatieven voor sale-and-leaseback
Er zijn diverse alternatieven voor sale-and-leaseback voor wie zoekt naar andere oplossingen. Deze opties kunnen aanzienlijke financiële voordelen en zekerheid bieden. De keuze hangt af van je situatie en doelstellingen.
Hypotheekvrij wonen
Het nastreven van hypotheekvrij wonen is een belangrijk alternatief. Door je hypotheek volledig af te lossen, verkrijg je volledig eigendom van je woning. Dit zonder maandelijkse terugbetalingen. Deze situatie biedt financiële rust en verhoogt de onafhankelijkheid aanzienlijk.
Naast het wegvallen van hypotheeklasten, behoud je volledige controle. Maar, het vereist aanzienlijke financiële inzet om dit te verwezenlijken.
Seniorenverkoopmodellen
Specifiek voor senioren bestaan er seniorenverkoopmodellen. Deze modellen maken het mogelijk om de overwaarde van je woning te benutten terwijl je er blijft wonen. Een veelgebruikt model is de verzilverhypotheek, waarmee je stapsgewijs overwaarde opneemt. Voor ouderen ouder dan 62 jaar is er de ABN AMRO Overwaarde Hypotheek. Deze optie is flexibel.
Vergelijkbare opties zijn de WelThuis Levensrente Hypotheek en de Florius Verzilver Hypotheek. Elk van deze modellen biedt unieke voordelen voor het verzilveren van overwaarde.
| Hypotheekverstrekker | Minimale leeftijd | Maximale overwaarde opname |
|---|---|---|
| ABN AMRO Overwaarde Hypotheek | 62 jaar | 50% van de woningwaarde |
| WelThuis Levensrente Hypotheek | 62 jaar | 50% van de woningwaarde |
| Florius Verzilver Hypotheek | 67 jaar | €30.000 – €250.000 |
| Onderlinge ‘s-Gravenhage ZilverHuis Hypotheek | 72 jaar | 60% van de woningwaarde |
| SocioHypotheek | 65 – 85 jaar | 60% van de woningwaarde |
| Verzilverlening van SVn | 10 jaar voor AOW-leeftijd | 80% van de woningwaarde |
5. Waarop letten bij het kiezen van een koper/verhuurder?
Bij het zoeken naar een koper of verhuurder, is zorgvuldig onderzoek essentieel. Beoordeel de financiële stabiliteit en reputatie. Raadpleeg beoordelingen en ervaringen van anderen. Bedrijven zoals Cito Vastgoed bieden vaak transparante voorwaarden. Door met dergelijke partijen in zee te gaan, kun je rekenen op een eerlijke prijs en duidelijke huurafspraken.
Betrouwbare partijen
De zoektocht naar een betrouwbare partner vereist aandacht voor financiële stabiliteit en positieve referenties. Onderzoek hun bedrijfsachtergrond en lees klantbeoordelingen. Een bod volgt meestal enkele dagen na een eerste offerte. Bij verkoop is de overwaarde belastingvrij. Bedenk wel dat een verhuurde woning vaak minder oplevert, maar als huurder saveer je op onderhoudskosten.
Contractvoorwaarden goed begrijpen
Het is cruciaal de contractvoorwaarden grondig te doorgronden. Zorg dat je alle clausules en financiële verplichtingen goed begrijpt. Bij terughuur voor onbepaalde tijd geldt een wettelijke huurbescherming. Voor tijdelijke terughuur is dit niet het geval. Juridisch advies is aan te raden om als terughurende eigenaar beschermd te zijn. De huurprijs hangt af van het bod en de staat van de woning. Onderhoud, verzekering, en gemeentelijke belastingen zijn vaak voor de verhuurder.
Door deze afspraken goed te begrijpen, voorkom je verrassingen. Dit zorgt dat je goed geïnformeerd bent over de financiële implicaties. Een zorgvuldige keuze van verhuurders en een grondige contractevaluatie bieden financiële zekerheid en flexibiliteit in je woonsituatie. Dit draagt bij aan beter financieel beheer.
5. Waarop letten bij het kiezen van een koper/verhuurder?
Kan je je huis verkopen en blijven huren?
Ja, dat kan. Deze aanpak heet sale-and-leaseback. Bij deze methode verkoop je jouw huis aan een belegger en huur je het vervolgens terug. Zo kun je profiteren van de opbrengst van je huis en blijf je toch in je vertrouwde omgeving wonen.
Definitie en werking
Een sale-and-leaseback is een financiële deal. Je verkoopt je huis aan een investeerder en huurt het meteen terug. Dit zorgt ervoor dat je over kapitaal beschikt, terwijl je in je eigen huis blijft.
Voor wie is dit interessant?
Vooral senioren die hun pensioen willen aanvullen, woningeigenaren met financiële lasten en mensen die hun wooncomfort willen verbeteren zonder te verhuizen, vinden dit aantrekkelijk.
Financiële voordelen
De voordelen omvatten kapitaalvrijmaking uit je woning, schulden aflossen en wooncomfort behouden zonder de lasten van eigendom.
Mogelijke risico’s
Risico’s zijn onder meer stijgende huurkosten, waardedaling bij een oplopende markt en afhankelijkheid van de verhuurder voor je woongenot in de toekomst.
Prijsbepaling en contractvoorwaarden
Een taxatie bepaalt de waarde van je huis. De huurprijs, duur en onderhoudskosten worden onderling overeengekomen.
Duur en rechten van de huurder
De leaseback-overeenkomst specificeert de huurduur en huurdersrechten. Dit omvat afspraken over huurverlenging, huurprijsaanpassingen en onderhoud.
Hypotheekvrij wonen
Hypotheekvrij wonen is een optie. Het biedt financiële stabiliteit zonder huur of hypotheek, maar je moet wel zelf onderhoud en belastingen betalen.
Seniorenverkoopmodellen
Levenslange huur of een verhuis naar een aangepaste woning voor senioren zijn alternatieven. Deze opties bieden vaak extra diensten en zorg op maat.
Betrouwbare partijen
Kiezen voor betrouwbare, financieel sterke partijen is cruciaal. Goed gereputeerde investeerders met vastgoedervaring zijn vaak de veiligste keuze.
Contractvoorwaarden goed begrijpen
Zorg dat je de contractvoorwaarden goed begrijpt voordat je ondertekent. Raadpleeg een juridisch adviseur om te helpen met de beoordeling, vooral voor wat betreft huurverhogingen, onderhoud en huurtermijnen.
Bron Links
- Huis verkopen en terughuren in 2024: Hoe werkt dat?
- Huis verkopen en dan huren: hoe zit het met belasting?
- 6 nadelen van een huis verkopen en dan terughuren
- Je huis verkopen en vervolgens terughuren: is dat een goed idee? | Blog | Zelfverkopen.nl
- Overwaarde opnemen – Sale and Lease back
- Is het voordelig om mijn huis te verkopen en terug te huren? | Van Bruggen • Voor jou
- Voor- en nadelen huis verkopen en terughuren: Expert Louis legt uit
- Hoe werkt het verkopen en terughuren van je huis precies?
- Huis verkopen en terughuren? | Nationale Huizenmaatschappij
- Huis verkopen en terughuren, hoe en waarom? – Zelfwoonhuisverkopen
- Huis verkopen en terughuren: uitleg, voor- en nadelen & meer
- Overwaarde huis opnemen
- Overwaarde huis opnemen: wat is mogelijk in 2024?
- Huis verkopen en terughuren – Nederlandse Vastgoed Maatschappij
- Ontdek de 5 voordelen van je huis verkopen en terughuren
- Waarom je woning verkopen en terughuren een goed idee kan zijn – Stedendriehoek