huis verkopen en terug huren
vastgoedmakelaarwonen

Kan je je huis verkopen en blijven huren?

abc-vlaanderen.be 18 February 2025

Heb je ooit nagedacht over de mogelijkheid om je huis te verkopen aan een investeerder en erin te blijven wonen? In een periode waar de huizenprijzen pieken en hypotheeklasten zwaar wegen, wint het concept van verkoop en terug huur aan populariteit. Dit biedt de kans om de overwaarde van je woning te gebruiken, terwijl je niet hoeft te verhuizen. De vraag blijft echter; hoe gaat dit in zijn werk en wat betekent het financieel voor jou?

Belangrijkste punten

  • Bij ‘sale-and-leaseback’ kun je tot 90% van de taxatiewaarde van je huis ontvangen.
  • De jaarlijkse huur bedraagt meestal ongeveer 5% van de verkoopprijs.
  • Maandelijkse huur is vaak hoger dan je huidige hypotheeklasten.
  • Balans tussen overwaarde benutten en hogere huurkosten.
  • Alternatieven zoals een tweede hypotheek kunnen financieel voordeliger zijn.
  • Voor 65-plussers kan dit een aantrekkelijke manier zijn om overwaarde te verzilveren.

1. Wat is een sale-and-leaseback?

Een sale-and-leaseback-regeling stelt huiseigenaren, met een focus op senioren, in staat om het in hun huis geïnvesteerde kapitaal vrij te maken. In zo’n scenario verkoopt een eigenaar zijn pand om het daarna terug te huren van de nieuwe eigenaar. Dit biedt de kans om van de eigendomslasten af te komen zonder de vertrouwde omgeving te verlaten.

Definitie en werking

In een sale-and-leaseback deal verkoopt een huiseigenaar zijn woning voor doorgaans ongeveer 80% van de huidige marktwaarde. Daarna huurt hij de woning terug. De huurprijzen kunnen hoger uitvallen dan voorheen betaalde hypotheekkosten. Ze kunnen jaarlijks meer dan 5% van de woningwaarde bedragen. Het proces begint met een kosteloze waardebepaling, gevolgd door een vrijblijvend bod binnen 24 uur. Na goedkeuring van het bod wordt de overeenkomst opgesteld.

Voor wie is dit interessant?

Dit model trekt vooral senioren aan die hun woning willen blijven bewonen zonder de lasten van het eigendom. Bedrijven gebruiken sale-leaseback ook om kapitaal te genereren en onderhoudszorgen uit handen te geven. Door vastgoed te verkopen en terug te huren, verbeteren bedrijven hun financiële situatie. Zo worden zij aantrekkelijker voor investeerders en leningverstrekkers door het verminderen van vastgoed en hypotheeklasten op hun balans.

2. Voordelen en nadelen van deze methode

financiële flexibiliteit behouden

Het overwegen van huis verkoop en terughuur vraagt om een diepgaand begrip van voor- en nadelen. Deze aanpak, bekend als sale-and-leaseback, biedt significante financiële flexibiliteit. Het kan voordelig zijn voor enkele huiseigenaren. Desondanks moet men alert zijn op potentiële gevaren voordat men een dergelijke keuze maakt.

Financiële voordelen

Het meest opvallende voordeel van je woning verkopen en terughuren is de toegang tot de overwaarde. Dit verschaft financiële speling, nuttig bij onvoorziene grote kosten. Huiseigenaren kunnen deze liquide middelen aanwenden voor schuldreductie, investeringen, of familie financieel steunen.

Voor ouderen of hen die inkomsten zien dalen, biedt dit model aantrekkelijke perspectieven. Je blijft comfortabel in je vertrouwde huis, terwijl je financieel ruimte creëert. Bijkomend voordeel: onderhoud en reparatie kosten gaan naar de koper, besparend in geld en moeite.

Mogelijke risico’s

Echter, aan verkoop-en-terughuur kleven risico’s, zoals verlies van woningbezit. Dit elimineert lange termijn waardestijgingen van het vastgoed, beperkend voor kapitaalgroei.

Een ander risico: huurprijzen kunnen stijgen, de maandelijkse lasten verhogend, wat de initiële liquiditeitsvoordelen kan tenietdoen. Voor sommigen kan dit een financiële uitdaging vormen, oplopende kosten meebrengend.

Er gelden beperkingen gesteld door de koper, zoals huurverhogingen of het beperken van aanpassingen. Deze kunnen je wooncomfort beïnvloeden. Het is dan ook essentieel om contractuele voorwaarden zorgvuldig door te nemen en met vertrouwde partijen in zee te gaan.

3. Hoe werkt de verkoop en terughuur?

Het proces van huis verkopen en terug huren is intrigerend maar complex. Het vereist nauwkeurig juridisch en financieel advies. Een huiseigenaar verkoopt zijn bezit aan een investeerder en huurt het daarna terug. Op deze manier kunnen ze kapitaal vrijmaken zonder hun huis te verlaten.

Prijsbepaling en contractvoorwaarden

De prijs bepalen in een verkoop en terughuur regeling is een delicaat proces. Huiseigenaren krijgen vaak 70-90% van hun huiswaarde in handen. Neem Henk en Lea, die 80% van hun huiswaarde kregen, rond de €280.000, met een jaarhuur van 5% van deze waarde, ongeveer €14.000. Daarnaast betaalden ze 1,5% verkoopkosten, wat €4.200 is. Contracten leggen verkoopprijzen en de huur die daarna betaald wordt, nauwkeurig vast.

Duur en rechten van de huurder

De duur van de huurtermijn varieert met elke deal, van een paar jaar tot een levenslange huurovereenkomst. De rechten van de huurder na verkoop zijn goed beschermd. Ze genieten huurbescherming en kunnen in de woning blijven zolang de huur wordt voldaan. In 2025 kunnen er fiscale gevolgen zijn, zoals voor de vermogensbelasting. De vrijstellingsgrenzen zijn dan €57.000 voor individuen en €114.000 voor partners. Vraag hierover altijd advies van een fiscaal adviseur.

Terugkoopopties kunnen beschikbaar zijn, maar moeten voor verkoop worden overeengekomen. Het is cruciaal voor eigenaren om de financiële voordelen en risico’s te evalueren. Vooral omdat de maandelijkse huur hoger kan zijn dan de oorspronkelijke hypotheeklasten.

4. Alternatieven voor sale-and-leaseback

alternatieven huis verkopen en huren

Sommige huiseigenaren vinden een sale-and-leaseback-constructie aantrekkelijk. Toch bestaan er meerdere andere mogelijkheden. We lichten twee belangrijke alternatieven toe: hypotheekvrij wonen en senioren verkoopmodellen.

Hypotheekvrij wonen

Een aantrekkelijke optie is hypotheekvrij wonen. Hierbij betaalt u de hypotheek volledig af. Dit elimineert maandelijkse hypotheeklasten. Dit is voordelig voor wie niet belast wil worden door huur of hypotheek.

Hypotheekvrij wonen verlicht financiële lasten. Zo blijft er meer geld over voor andere uitgaven.

Seniorenverkoopmodellen

Senioren verkoopmodellen bieden ouderen de kans hun overwaarde te gebruiken zonder te verkopen. Er zijn diverse opties beschikbaar:

  • Opeethypotheek: De schuld neemt toe door bijgeschreven rente, waardoor de overwaarde afneemt.
  • Blijverslening: Uw inkomen wordt getoetst voor betaalbaarheid van de maandlasten.
  • Verzilverlening: Ideaal bij ruime overwaarde en beperkt inkomen, rente wordt bijgeschreven op de schuld.

Populaire opties binnen seniorenverkoopmodellen zijn:

Verkoopmodel Kenmerken
ABN AMRO Overwaarde Hypotheek Jongste aanvrager moet minimaal 62 jaar zijn.
Florius Verzilver Hypotheek Beschikbaar voor minimaal 67 jaar, maximale opname tussen €30.000 en €250.000.
WelThuis Levensrente Hypotheek Tot 50% van de woningwaarde als overwaarde opneembaar.
Onderlinge ‘s-Gravenhage ZilverHuis Hypotheek 60% van woningwaarde opneembaar vanaf 72 jaar.
SocioHypotheek Voor 65 tot 85 jaar, tot 60% woningwaarde, rentevast 15 jaar.

Bij het kiezen uit senioren verkoopmodellen en alternatieven, is zorgvuldige overweging nodig. Een adviseur kan helpen bij het doorlopen van deze opties.

5. Waarop letten bij het kiezen van een koper/verhuurder?

Bij het kiezen van een koper en toekomstige verhuurder bij een sale-and-leaseback constructie, is attentie geboden. Dit besluit kan namelijk grote financiële impact hebben. Daarom is het cruciaal een weloverwogen beslissing te nemen, voor een veilige toekomst.

Betrouwbare partijen

Kies altijd voor betrouwbare partijen voor de verkoop en latere huur van je huis. Investeerders en gespecialiseerde bedrijven zoeken vaak naar rendementen van 6% tot 9% per jaar. Door te kiezen voor erkende organisaties, verminder je het risico op onvoorziene uitgaven en contractuele tegenvallers. Raadpleeg recensies van klanten en zoek eventueel financieel advies op.

Contractvoorwaarden goed begrijpen

Het is fundamenteel de contractvoorwaarden diepgaand te doorgronden. Let op details zoals de huurprijs, uitgezonderd nutsvoorzieningen, de duur, en toekomstige prijsstijgingen. Wees ook alert op mogelijkheden om extra kosten te vermijden. Inschakeling van juridische hulp is aan te raden, om er zeker van te zijn dat de voorwaarden transparant en rechtvaardig zijn.

Het gemiddeld ontvangen van zeventig procent van de marktwaarde bij verkoop via deze methode, kan minder voordelig zijn dan via een makelaar verhandelen. Het grondig begrijpen van je contract kan niet alleen problemen voorkomen maar ook zorgen dat je de beste keuze voor jouw situatie maakt. Zo kun je zonder financiële zorgen in je huis blijven wonen.

FAQ

Kan je je huis verkopen en blijven huren?

Absoluut, via een sale-and-leaseback model is dit realiteit. De woning wordt verkocht aan een investeerder, die je terug laat huren. Zo woon je probleemloos verder.

Wat is een sale-and-leaseback?

Bij een sale-and-leaseback verkoop je je woning aan een investeerder en huur je het meteen terug. Het maakt kapitaal vrij zonder verhuis. Een strategische zet voor financiële vrijheid.

Voor wie is dit interessant?

Vooral voor diegenen die direct geld nodig hebben. Dat geldt voor senioren met meerwaarde op hun woning of huiseigenaren in geldnood. Een kansrijk initiatief voor velen.

Wat zijn de financiële voordelen?

Je ontgrendelt kapitaal dat in stenen vastzit. Dit extra geld kun je steken in nieuwe investeringen of schulden. Het comfort van je huis blijft behouden.

Wat zijn de mogelijke risico’s?

Er kleven risico’s aan, zoals het verliezen van eigendomsrechten. Ook kan de huurprijs omhooggaan. Het is belangrijk om alle afspraken vooraf duidelijk te hebben.

Hoe werkt de verkoop en terughuur?

De woning wordt verkocht tegen marktwaarde. Vervolgens wordt een huurcontract opgesteld dat jouw rechten als huurder vastlegt. Een helder proces.

Wat zijn de prijsbepaling en contractvoorwaarden?

Onafhankelijke taxatie stelt de verkoopprijs vast, terwijl het huurcontract de huurtermijn, prijs, en onderhoud regelt. Deze elementen zijn cruciaal.

Wat is de duur en rechten van de huurder?

Deze worden in het contract bepaald. Ze kunnen variëren van kort tot onbepaalde tijd, afhankelijk van de afspraken met de investeerder.

Wat zijn de alternatieven voor een sale-and-leaseback?

Deze omvatten hypotheekvrij leven of seniorenverkoopmodellen zoals omkeerhypotheken. Beide bieden financiële voordelen zonder te moeten verkopen.

Wat zijn de voordelen van hypotheekvrij wonen?

Het staat je toe om zonder hypotheeklasten te leven, met behoud van volledig eigendom. Dit zorgt voor meer financiële stabiliteit en rust.

Wat zijn seniorenverkoopmodellen?

Dit zijn opties zoals de omkeerhypotheek, waarbij ouderen de overwaarde van hun woning kunnen gebruiken terwijl ze er blijven wonen.

Waarop moet je letten bij het kiezen van een koper/verhuurder?

Kies een betrouwbare partij voor een eerlijke deal. Begrijp alle contractvoorwaarden grondig voordat je een overeenkomst sluit.

Welke contractvoorwaarden zijn belangrijk?

De huurprijs, duur van de huur, onderhoudsverplichtingen en voorwaarden voor huurverhoging zijn essentiële punten om op te letten.

Bron Links

Alternate housing optionsFinanciële vrijheidHuis verkopen en hurenHuurwoningenInvesteren in vastgoedReal estate investmentsTerug huren na verkoopVerkoopstrategieën